Privatlån

Uppdaterad 24.05.2018
Utvidgad sökning

Välj lånabelopp

1.000 kr 600.000 kr

Välj löptid

1 månader 15 år

Lånebelopp / Löptid

  • 1.703 kr Månadsbelopp
    4,96%
    Nominell årsränta
    1.431 kr
    Total kostnad
    995 kr
    Upplägningsavgift
    0 kr
    Aviavgift
    Exempel: 250.000 över 5 år. Nominell ränta: 4,36. Effektiv årsränta 7.34%. Max. effektiv årsränta: 12,63%. Avgifter 995. Total: 297.018
  • 1.729 kr Månadsbelopp
    3,7%
    Nominell årsränta
    1.241 kr
    Total kostnad
    495 kr
    Upplägningsavgift
    35 kr
    Aviavgift
    Exempel: 70 000 kr på 15 år. Eff. ränta 6,54%. Tot. belopp 108 346 kr. Kostn./mån 600 kr. Startavg. 495 kr. Avikostn. 35 kr/mån.
  • 1.740 kr Månadsbelopp
    6,99%
    Nominell årsränta
    1.283 kr
    Total kostnad
    399 kr
    Upplägningsavgift
    19 kr
    Aviavgift
    Exempel: 100 000kr. över 5 år. Effektiv årsränta 37,91%. Totalt 126.622 kr.
  • 3.955 kr Månadsbelopp
    200%
    Nominell årsränta
    27.465 kr
    Total kostnad
    0 kr
    Upplägningsavgift
    0 kr
    Aviavgift
    Exempel: 6 000 kr. över 12 månader. Effektiv årsränta 195.52%. Avgifter 0. Totalt 9 685.50 kr
  • 2.688 kr Månadsbelopp
    99,83%
    Nominell årsränta
    12.261 kr
    Total kostnad
    0 kr
    Upplägningsavgift
    0 kr
    Aviavgift
    Exempel: 5 000 kr över 5 månader. Effektiv årsränta 99.83%. Avgifter 0 kr. Totalt 6 750 kr
  • 1.854 kr Månadsbelopp
    15,04%
    Nominell årsränta
    2.745 kr
    Total kostnad
    495 kr
    Upplägningsavgift
    49 kr
    Aviavgift
    Exempel: 20.000 över 18 månader. Effektiv årsränta 30,91%. Avgifter 49. Total 24 585.
  • 3.304 kr Månadsbelopp
    150%
    Nominell årsränta
    19.647 kr
    Total kostnad
    0 kr
    Upplägningsavgift
    0 kr
    Aviavgift
    Exempel: 10 000 över 1 år. Effektiv årsränta 155%. Avgifter 0 kr. Totalt 15 923 kr.
  • 3.342 kr Månadsbelopp
    153%
    Nominell årsränta
    20.181 kr
    Total kostnad
    80 kr
    Upplägningsavgift
    0 kr
    Aviavgift
    Exempel: 10 000 över 360 dagar. Effektiv årsränta 155%. Avgifter 0 kr. Totalt 15 945 kr
  • 2.267 kr Månadsbelopp
    61,01%
    Nominell årsränta
    7.206 kr
    Total kostnad
    0 kr
    Upplägningsavgift
    0 kr
    Aviavgift
    Exempel: 10 000 över 90 dagar. Effektiv årsränta 224.98%. Avgifter 0 kr. Totalt 12 100 kr
  • 1.807 kr Månadsbelopp
    11,85%
    Nominell årsränta
    2.175 kr
    Total kostnad
    495 kr
    Upplägningsavgift
    39 kr
    Aviavgift
    Exempel: 20 000 kr. över 72 månader. Effektiv årsränta 27.35%. Uppläggningsavgift 595 kr. administrationsavgift 19 kr./mån. Totalt 38 245 kr
  • 1.694 kr Månadsbelopp
    3,25%
    Nominell årsränta
    326 kr
    Total kostnad
    0 - 795 kr
    Upplägningsavgift
    0 - 50 kr
    Aviavgift
    Exempel: 250 000 över 14 år. Effektiv årsränta 4,39%. Avgifter 0. Totalt 333.144 - Max effektiv årsränta: 19,74%
  • 2.597 kr Månadsbelopp
    87%
    Nominell årsränta
    11.510 kr
    Total kostnad
    350 kr
    Upplägningsavgift
    45 kr
    Aviavgift
    Exempel: 10 000 i 180 dagar. Uppläggningsavgift 350 kr. aviavgift 90 kr. Effektiv årsränta 178%. räntekostnad 2 840 kr. Totalt 13 280 kr.
  • 1.731 kr Månadsbelopp
    7,4%
    Nominell årsränta
    766 kr
    Total kostnad
    0 kr
    Upplägningsavgift
    0 kr
    Aviavgift
    Exempel: 15 000 över 6 månader. Effektiv årsränta 135,53%. Avgifter 0 kr. Totalt 18 993,32 kr
  • 1.787 kr Månadsbelopp
    11,52%
    Nominell årsränta
    2.035 kr
    Total kostnad
    595 kr
    Upplägningsavgift
    19 kr
    Aviavgift
    Exempel: 20 000 över 72 månader. Effektiv årsränta 27,35%. Uppläggningsavgift 595 kr. Administrationsavgift 19 kr/mån. Totalt 38 245 kr.

Allt du behöver veta om Privatlån i Sverige

En komplett guide som ger dig all relevant information om privatlån så du bättre kan avgöra om det är rätt val för dig

Privatlån är en marknad på tillväxt i Sverige. Det kommer ständigt nya aktörer och vi har idag tiotals olika givare av privatlån att välja mellan. Den utvecklingen är naturligtvis mycket positiv för alla som funderar på att ta ett privatlån.

Privatlån guide
  • Vad är privatlån och vad används de till?
  • Räntor och löptider för privatlån
  • Ekonomiska hänsyn som bör tas innan du ansöker om ett privatlån
  • Kreditprövningar för privatlån
  • Inkomst, ålder och lånebelopp
  • Refinansiering med privatlån
  • Så hittar du det bästa privatlånet

När konkurrensen hårdnar måste långivarna erbjuda bättre villkor och lägre räntor för att locka kunder. Det leder dock också till en allt aggressivare marknadsföring. En annan konsekvens är att det idag inte behöver ta mer än ett par minuter att få din ansökan om ett privatlån godkänd. Det är inte nödvändigtvis en positiv sak eftersom vissa låntagare inte har gjort en tillräckligt bra utvärdering av sin ekonomi.

Alla som ska ansöka om ett privatlån bör sätta sig väl in i vilka ekonomiska konsekvenser skulden kommer att ha för vardagen. I den här guiden får du en översikt över allt du behöver veta.

Vad är privatlån och vad används de till?

Lån utan säkerhet

Ett privatlån är alltså ett lån utan säkerhet. Det innebär att långivaren inte får någon panträtt i din bostad eller andra ägodelar när du beviljas lånet. Din ansökan kommer således att bedömas på lite andra grunder.

När ett lån saknar säkerhet uppstår en ökad risk för långivaren när denne godkänner ansökan. Om du inte klarar att återbetala som avtalat finns det ingen egendom som långivare kan lösa in för att få igen lånebeloppet. Detta är anledningar till att räntan på privatlån är så hög jämfört med lån med säkerhet.

Skillnaden mellan privatlån och lån med säkerhet

Det är enklast att beskriva skillnaden mellan de två lånetyperna genom att jämföra med bolån. När du får ett bolån beviljat ges långivaren panträtt i den bostad som lånet ska bekosta. Alltså utgör bostaden den yttersta säkerheten för lånet.

Således kallas bolån för lån med säkerhet. Ett privatlån, å andra sidan, ställer som sagt inga krav på att en säkerhet ska finnas. Därför är det endast din betalningsförmåga som långivaren har att förlita sig på för att få igen lånebeloppet.

En hel uppsjö av olika användningsområden

Medan lån med säkerhet i regel beviljas med ett specifikt ändamål inskrivet i villkoren, har privatlån total flexibilitet i det avseendet. Du kan spendera lånebeloppet på vad du vill. Det betyder dock inte att det är en bra idé att ta ett privatlån utan ett specifikt syfte i åtanke.

Lån utan säkerhet är dyra i längden vilket gör det viktigt att du är säker på att ditt lån kommer att löna sig i ett längre perspektiv. Typiska användningsområden för privatlån är:

  • Renoveringar
  • Bil- och båtköp
  • Omläggning och refinansiering av skulder
  • Kontantinsats för bolån
  • Generell konsumtion
  • Investeringar
  • Tandvårdskostnader
  • Bröllop
  • Studier
  • Oförutsedda utgifter

Stora privatlån och snabblån

Det finns stor variation på de belopp som beviljas för privatlån. Idag kan man låna uppåt 500 000 kronor utan säkerhet. Det är också möjligt att låna så lite som 500 kronor eller någon tusenlapp.

Privatlån som ligger mellan ungefär 500 och 50 000 kronor brukar kallas snabblån. De är i regel ganska enkla att få beviljade och utbetalas snabbt. Snabblån är praktiska om du behöver pengar fort men inte måste låna stora belopp.

Ska du istället låna mellan 100 000 och 500 000 kronor benämns lånet i regel som ett vanligt privat- eller blancolån. Ansökningsprocessen är i regel mer utdragen med anledning av det större lånebeloppet. Dessutom får du ofta vänta lite längre på att pengarna ska nå ditt konto.

Mikrolån och SMS-lån

De privatlån som ligger på så små belopp som 500 till 5 000 kronor kallas ofta för mikrolån eller smslån. Mikrolån finns framförallt för att hantera plötsliga och oförutsedda utgifter. Löptiden är i regel mycket kort, från ett par veckor till ett par månader. Du kan ofta både ansöka om lånet och få dina pengar på dagen, om du är tidigt ute.

Den effektiva räntan för dessa lån är oftast chockerande hög. Den räntesatsen är dock beräknad på årsbasis, medan mikrolånen är tänkta att återbetalas inom en eller två månader.

Således blir den faktiska räntekostnaden aldrig så hög.

Här följer ett räkneexempel på ett mikrolån med mycket hög effektiv ränta:

Lånebelopp: 5 000 kronor

Löptid: 30 dagar

Ränta och fasta avgifter: 1 400 kronor

Effektiv ränta (årsbasis): 1915,52 %

Totalt att återbetala: 6 400 kronor

Ta aldrig ett mikrolån med höga kostnader om det inte är absolut nödvändigt.

Om du inte återbetalar ditt mikrolån i tid kan det dessutom komma att bli ett extremt dyrt lån. De är ofta behäftade med höga förseningsavgifter, vilka snabbt kan få dina kostnader att skena

Räntor och löptider för privatlån

Högre ränta på lån utan säkerhet

Som nämnts ovan tar långivare en större risk när de beviljar ett privatlån, jämfört med ett lån med säkerhet. En konsekvens av detta är att räntorna för privatlån i regel är mycket högre än räntorna för lån med säkerhet. Långivaren vill ha desto bättre betalt ju högre risk denne tar.

Allt mellan 6 och 30 procent är vanliga räntor på privatlån. Räntan kommer alltså att ha en betydande effekt på din totalkostnad för ett privatlån, särskilt om du lånar större belopp. Det är således mycket viktigt att du skaffar dig en så låg ränta som möjligt när du är på jakt efter ett privatlån.

Skillnaden mellan nominell och effektiv ränta

Svenska långivare annonserar i regel helst sina tjänster med den nominella räntan tydigast angiven. Den nominella räntan är det vi vanligen avser med begreppet ränta i dagligt tal.

Alltså den procentuella andel av det återstående lånebeloppet som du regelbundet betalar långivaren som ersättning för lånet. Vi tänker ofta på den nominella räntan som kostnaden för våra lån. Dock finns andra kostnader, oftast i form av olika avgifter.

På grund av detta har lagstiftare tagit fram den så kallade effektiva räntan. Den omfattar den nominella räntan samt alla fasta avgifter för ett lån, och räknas alltid ut på årsbasis. Tanken är att ge konsumenten ett objektivt mått på vad olika lån kostar.

Eftersom olika långivare inte redovisar kostnaderna på samma sätt kan det vara bra att ha ett standardmått som effektiv ränta. Svenska långivare måste redovisa den effektiva räntan för sina kunder.

Bland de avgifter som tillkommer till den nominella räntan är de följande vanligast:

  • Uppläggningsavgift
  • Avbetalnings- eller fakturaavgift

Uppläggningsavgiften är en engångskostnad som du betalar när du får ditt lån beviljat. Den är tänkt att ersätta långivaren för det administrativa arbetet med din ansökan.

Avbetalningsavgiften betalar du varje månad när du gör dina återbetalningar. Ofta kallas den fakturaavgift om du tar emot en pappersfaktura. Om du betalar med e-faktura eller autogiro kan den istället kallas administrationsavgift.

Löptiden har störst påverkan på din totala lånekostnad

Utöver räntan har löptiden mest att göra med totalkostnaden för ett privatllån. Det har en enkel förklaring. Privatlån är nämligen i regel upplagda som annuitetslån. Det innebär att räntekostnaden beräknas uifrån det kvarstående skuldbeloppet vid varje betalningstillfälle, som normalt är varje månad.

Om du har en löptid på 10 år istället för fem år kommer räntan alltså att tas ut vid 60 fler tillfällen.

Här är ett exempel som illustrerar principen:

Fem års löptid:

Lånebelopp: 150 000 kronor

Ränta: 16 %

Totalkostnad(exklusive avgifter): 214 111 kronor

10 års löptid:

Lånebelopp: 150 000 kronor

Ränta: 16 %

Total kostnad (exklusive avgifter): 290 405 kronor

Ekonomiska hänsyn som bör tas innan du ansöker om ett privatlån

En ansvarsfull utvärdering är viktigast

Med tanke på kostnaderna för ett privatlån säger det sig självt att det utgör ett stort ekonomiskt åtagande. RÄntan kommer i alla omständigheter att vara betydeligt hägre än för ett lån med säkerhet. Således bör varje ansökan börja med en grundlig utvärdering av din ekonomi.

Gör upp en budget över din inkomst, dina fasta avgifter och din konsumtion. Med den som grund kan du göra en ansvarsfull och realistisk utvärdering av vilket lånebelopp som är försvarligt i din situation.

Frågor du bör ställa dig innan du ansöker om ett privatlån

När du har rett ut hur mycket pengar du kan låna kan det vara bra att också göra en utvärdering av hur mycket du bör eller vill låna. Vi människor har svårt för att ta långsiktigt grundade ekonomiska beslut. Men när det handlar om dyra lån är det viktigt att göra sitt bästa.

Här följer några bra frågor som du bör ställa dig innan du skickar in din ansökan om ett privatlån:

  • Hur mycket önskar jag mig det som jag ska låna pengar till?
  • Hur mycket vill jag spendera i månadskostnader för ett privatlån?
  • Hur länge vill jag återbetala ett lån?
  • Hur viktigt är det att jag får pengarna snabbt, istället för att spara ihop dem?

Kan du sköta återbetalningen även om något oväntat inträffar?

En sista sak du bör ta hänsyn till innan du ansöker om ett privatlån är hur din ekonomi kommer att må om något plötsligen inträffar. Ingen av oss kan spå framtiden.

Ditt lån kommer dock att finnas kvar oavsett hur din livssituation utvecklar sig. Därför är det viktigt att du tänker igenom vad som kommer att hända med återbetalningen om:

  • Du blir sjukskriven
  • Du får lägre lön eller blir arbetslös
  • Du förbinder vid andra ekonomiska åtaganden

Kreditprövningar för privatlån

Vad är en kreditprövning?

En kreditprövning är i praktiken en genomgång av din ekonomiska historik och nuvarande situation. Långivare gör kreditprövningar av två skäl.

För det första måste de enligt lag försäkra sig om att de bara beviljar lån och krediter till personer som har en faktisk möjlighet att återbetala enligt avtalet.

För det andra måste en långivare alltid göra en riskbedömning. Hur stor är risken för att du inte kommer att återbetala lånet?

För båda dessa syften ber långivare om kreditupplysningar som omfattar information om ditt ekonomiska liv. Vad som ingår i upplysningarna är i regel:

  • Deklarerad inkomst
  • Befintliga skulder
  • Betalningsanmärkningar
  • Bolagsengagemang
  • Civiltillstånd

Hur påverkar ditt kreditbetyg din ansökan om ett privatlån?

En viktig del av kreditprövningar är det som kalla kreditbetyg. Det är en individuell poängsumma som de olika kreditupplysningsföretagen tilldelar individer.

Betyget representerar sannolikheten för att du ska dra på dig en betalningsanmärkning inom de närmaste 12 månaderna. Ditt kreditbetyg ger alltså en bild av din betalningsförmåga och låter långivaren göra en grundlig kreditprövning av dig.

Ju lägre ditt kreditbetyg är, desto högre är risken att du får avslag på din ansökan. Faktorer som har betydelse för ditt kreditbetyg omfattar:

  • Betalningsanmärkningar
  • Frekventa adressändringar
  • Plötsliga sänkningar av din inkomst
  • Din inkomstnivå
  • Din ålder

Betalningsanmärkningar och aktiva ärenden hos Kronofogden

Den absolut viktigaste faktorn vid utvärderingen av någon som ansöker om ett privatlån är om personen har några betalningsanmärkningar eller pågående ärenden registrerade hos Kronofogden.

En betalningsanmärkning får du när du inte betalar dina skulder i tid. Hos de flesta långivare kommer därför en betalningsanmärkning vara synonymt med ett avslag på din ansökan. Betalningsanmärkningen anses helt enkelt vara en så stark riskindikator att långivaren helst avstår att låna dig pengar.

Om du har en betalningsanmärkning finns det dock fortfarande möjlighet att få privatlån. Det finns långivare som har överseende med din betalningshistorik om du har en god betalningsförmåga.

Du bör dock räkna med att dessa långivare tar ut högre räntor och avgifter än långivare som inte accepterar betalningsanmärkningar.

Inkomst, ålder och lånebelopp

Ålder och risker vid privatlån

Samtliga svenska långivare ställer kravet att du som låntagare är myndig. Det finns således inga privatlån för personer som är under 18 år gamla.

Det är också så att din ålder har ganska stor påverkan på ditt kreditbetyg, vilket i sin tur väger tungt när en långivare bedömer din ansökan.

I en statistisk mening har unga personer en relativt instabil ekonomi. De byter jobb oftare än andra åldersgrupper, sällan köpt sin bostad och spenderar mycket pengar på konsumtion. Därför är det inte ovanligt att långivare tillämpar åldersgränser på minst 23 år.

Ung men behöver ändå ett privatlån?

Om du är mellan 18 och 20 år gammal och behöver ett privatlån är det sannolikt att du kommer bli erbjuden ganska dåliga räntor. Långivare använder som sagt ditt kreditbetyg när de bedömer din ansökan.

Räntan sätts i relation till den risk de anser sig ta genom att bevilja din ansökan. Ju lägre kreditbetyg, desto högre risk och räntesats.

Om du är under 20 år kommer du i regel att ha ett lågt kreditbetyg. Därför blir det viktigt för dig att visa att du har god ordning på din ekonomi och att du är en ansvarsfull konsument. Det kommer att förbättra ditt kreditbetyg i längden och göra det lättare att få bra lånevillkor framöver.

Inkomstnivå och lånebelopp

Din inkomst är långivarens enda förhoppning när det gäller återbetalningen av ett privatlån. Därför kommer den att ha en grundläggande betydelse när långivaren bedömer hur mycket pengar den är villig att låna ut till dig.

Hos de flesta svenska givare av privatlån föreligger krav på inkomst som är minst 100 000 kronor per år. För större privatlån krävs dock betydligt högre inkomster.

Att du har en bra inkomst betyder dock inte att du får låna hur mycket du vill. Det görs en individuell utvärdering av varje sökande och som du sett är det långt ifrån bara din inkomst som påverkar din kreditvärdighet.

Refinansiering med privatlån

Privatlån för refinansiering

Att refinansiera eller lägga om lån innebär i praktiken att du flyttar dina skulder från en långivare till en annan. Du tar ett nytt lån för att slutbetala dina befintliga. För många är ett privatlån ett bra alternativ i en sådan situation.

Det finns långivare på den svenska marknaden som specialiserar sig på privatlån för just refinansieringar. De erbjuder skäliga villkor och kan ofta hjälpa dig med de praktiska delarna av att lägga om dina skulder. En refinansiering är bra att överväga i följande situationer:

  • När du har skulder på fler än ett kreditkort
  • När du har flera snabblån hos olika långivare
  • När du har haft ett privatlån under en längre tid och det allmänna ränteläget har förbättrat sig
  • När du vill ordna upp bland dina skulder

Den största nackdelen med att ha skulder hos fler än en långivare är att du betalar dubbla, tredubbla eller till och med fyrdubbla avgifter.

Om du exempelvis har skulder på två kreditkort och i ett snabblån betalar du fakturaavgifter och räntekostnader på tre skulder. I en sådan situation kommer det att löna sig att refinansiera skulderna och samla dem i ett större lån. Om så bara för att dra ner på de fasta avgifterna.

Förmånligare ränta när du refinansierar

I regel kommer givare av privatlån att erbjuda dig en bättre ränta för ett refinansieringslån, än vad du betalar för befintliga skulder. Det beror på att ett större lånebelopp kan generera vinster även med lägre räntesatser.

Dessutom är det inte ovanligt att din nya långivare kommer att hjälpa dig med den rent praktiska biten att flytta dina skulder till det nya lånet. Du kan alltså spara både tid och pengar genom att ta ditt lån hos rätt långivare. Det enda du behöver själv är att skicka in din ansökan. Du kommer att få en bättre ränta, färre avgifter och en lätthanterligare ekonomi.

Så hittar du det bästa privatlånet

Titta efter låg ränta och flexibilitet

När det gäller att hitta det bästa privatlånet kommer räntan och andra villkor vara det viktigaste att ha koll på. Avseende räntesatser är allt under 20 procent bra, allt under 15 procent väldigt bra och räntor under 10 procent fantastiskt bra. Det är särskilt viktigt att titta efter en bra ränta om du ska ta ett större privatlån.

Utöver räntan bör du också se till att ditt privatlån har rimliga villkor och en del flexibilitet. Möjligheter till betalningsfria perioder kan till exempel vara fördelaktigt om något oväntat skulle inträffa en månad.

Använd en låneförmedlare

Det kan ta lång tid att leta igenom alla tillgängliga privatlån på den svenska marknaden. Därför kan det vara bra om du använder dig av en låneförmedlarsajt när du ska ansöka om ett privatlån.

Deras tjänster är gratis att använda och binder dig inte vid något. En låneförmedlare samarbetar med ett större antal långivare som de skickar ut din ansökan till. På så sätt kan du alltså ansöka hos ett stort antal långivare genom att skicka in bara en ansökan. Du tar sedan emot erbjudande från de olika långivarna, och kan i lugn och ro ta ställning till vilket som passar dig bäst.Låna av en välkänd långivare

Det är som sagt viktigt att ansöka om ett privatlån som har låg ränta. Utöver det bör du också låna av en välkänd och seriös långivare. Aktörer som Bank Norwegian, Ikano och Santander får goda omdömen och erbjuder skäliga villkor. Genom att välja en välrenommerad långivare ökar du sannolikheten för ett bra bemötande och god service under din återbetalning.

 

Rekommenderade sidor

Sista artiklar