Låna pengar

I grunden är dessa vad som traditionellt kallas privatlån eller blancolån. Dessa namn avser ett lån som tas utan säkerhet, eller några krav på vad låntagaren använder lånebeloppet till. Låna pengar som kan konsumeras fritt, så att säga. Naturligen omfattar dessa lån lägre belopp, än lån med säkerhet. Eftersom ingen säkerhet ställs, tar ju långivaren en viss risk när denne beviljar lånet. Man vill således i regel begränsa lånebeloppen, i varje enskilt fall.

Vad som verkligen har förändrat, och kanske rent av revolutionerat, marknaden för privatlån är det som har kommit att kallas mikro-, sms- eller snabblån. Dessa lån omfattar små lånebelopp och har mycket korta löptider. Ett mikrolån kan hos vissa långivare tas på så små summor som 500 kronor och löpa på en enda månad. Dessa lån tas ofta som rena konsumtionslån. Alltså med syfte att användas till privat konsumtion, snarare än att investeras eller bekosta någon rent nyttoändamål.

En del av de dominanta aktörerna på marknaden för snabblån, började sina verksamheter som företag som erbjöd sina kunder att köpa produkter på avbetalning. Det ingick alltså i deras affärsidé att erbjuda konsumentkrediter. Efter att kompetens, erfarenhet och logistik för dessa tjänster byggts upp. Såg de möjligheter att expandera den delen av verksamheten till att omfatta mer allmänna krediter och lån.

Låna pengar utan säkerhet

Möjligheten att låna pengar utan säkerhet är naturligtvis mycket uppskattad av många konsumenter. I synnerhet unga människor har av naturliga skäl sällan någon säkerhet att ställa. Även om de kan ha goda inkomster och ärliga avsikter. En ung person som ser behov av att låna pengar för att exempelvis betala en dyr reparation på bilen. Har således möjligheter att låna på sin inkomst, snarare än befintliga fasta tillgångar.

Vad långivare i regel gör för att försäkra sig om att de lånar ut till rätt person, när du saknar säkerhet, är att titta på dels din framtida betalningsförmåga och dels din betalningshistorik. Den första aspekten handlar i regel om dina inkomster. Långivare brukar ställa som krav att du har en årlig inkomst på en viss lägsta nivå (som kan variera beroende på hur stora belopp du vill låna). Oftast vill de att denna inkomst ska härröra ur fast anställning eller ålderspension, eller en liknande långsiktigt pålitlig källa.

Till din framtida betalningsförmåga hör i någon mån även dina befintliga skulder, vid tiden för din ansökan. Även om du har en hög inkomst, kan ju höga skulder och andra utgifter, göra att det inte blir mycket över varje månad, för att betala av nya skulder. Ju fler och högre lån du redan har. Desto mindre kan du i regel därför låna.

Betalningshistoriken är i allmänhet sådant som betalningsanmärkningar, eller ett skuldsaldo, hos Kronofogden. De flesta långivare ser betalningsanmärkningar som en riskfaktor när de bedömer dig som potentiell låntagare. De anser att anmärkningar hos Kronofogden visar på att du har haft eller har en dålig privatekonomi eller låg betalningsmoral. Detta ökar deras upplevda risk för att de inte ska få igen lånebeloppet, och kan leda till avslag på din ansökan eller högre kostnader för ditt lån.

Undersöka dina ekonomiska omständigheter

Sammantaget utgör kontrollerna av din ekonomiska situation och historik det som ofta kallas för en kreditprövning eller kreditupplysning. Denna måste göras av alla kommersiella långivare, eftersom de enligt lag måste iaktta så kallad god kreditsed. Detta innebär bland annat att långivaren innan denne beviljar dig ett lån, måste förvissa sig om att du har en realistisk möjlighet att återbetala lånet enligt ert avtal. Med andra ord måste de alltså undersöka dina ekonomiska omständigheter, och faktorer som inkomstnivåer blir ju så mycket viktigare om ingen säkerhet ställs för lånebeloppet.

Låna pengar snabbt med e-legitimation

Marknaden för kommersiella lån till privatpersoner är ytterligare ett exempel på alla de av våra vardagliga aktiviteter som förändrats väsentligt sedan IT-revolutionen. Idag kan du låna pengar snabbt med e-legitimation.

Tack vare teknologiska framsteg kan du inte bara ansöka om ett lån online, utan dessutom legitimera dig elektroniskt och på distans. För att sedan signera låneavtalet. Bland givare av så kallade snabblån har en helt automatiserad ansökningsprocess blivit allt vanligare. Den kreditvärdering av låntagaren som tidigare sköttes manuellt av bankernas handläggare, kan idag göras på ett par ögonblick av datorprogram. Om du vill låna pengar snabbt med e-legitimation fyller du i en elektronisk ansökningsblankett som du hittar på långivarens hemsida. I regel efterfrågas där sådan information som behövs för att kunna göra en kreditupplysning av dig och bedöma din förmåga att återbetala. När kreditupplysningen har hämtats automatiskt från ett kreditupplysningsföretag. Avgör sedan ett datorprogram hur stort belopp och vilka villkor långivaren är beredd att bevilja dig. Detta presenteras sedan till dig i form av ett lånerbjudande. Från det att du trycker på skicka-knappen på ansökningsblanketten tills du får erbjudandet, tar det inte mer än några sekunder hos många långivare.

Läs mer: Vad är en kreditupplysning?

E-legitimation skaffar du enklast genom din internetbank

Om du anser att du kan acceptera de lånevillkor som erbjuds av långivaren. Kan du sedan alltså signera och binda dig vid avtalet med din e-legitimation. E-legitimation skaffar du enklast genom din internetbank. Med hjälp av den kan du sedan signera alla möjliga typer av dokument online, på ett sätt som anses juridiskt bindande. Detta ger dig bland annat möjlighet att underteckna din självdeklaration på Skatteverkets hemsida, vilket många uppfattar som en smidig lösning på en tråkig uppgift.

Från det att du signerar avtalet med din e-legitimation är det i princip ögonblickligen bindande för både dig och långivaren. Detta innebär att många långivare automatiskt och omedelbart betalar ut det avtalade lånebeloppet. Om du dessutom har ditt konto i rätt bank, kan pengarna vara framme inom några minuter.

Att låna pengar med e-legitimation är alltså det snabbaste och enklaste sättet att få ditt lån såväl handlagt som utbetalat.

Låna pengar som pensionär

Att låna pengar som pensionär kan ofta vara svårare än vad det var när du fortfarande lönearbetade. Detta brukar ha främst två orsaker. Dels innebär pensioneringen i regel ett steg neråt i inkomst. Dels är verkligheten så cynisk, att långivare ser en ökad risk bland pensionärer för att låntagaren ska bli allvarligt sjuk eller avlida innan skulden är återbetald.

Den förstnämnda orsaken behöver egentligen ingen ingående förklaring. Om din månatliga inkomst från ålderspension är mindre än vad din lön var, finns det naturligtvis mindre marginaler i din ekonomi för att återbetala på ett lån. I synnerhet om du tar ett privatlån utan säkerhet så baserar långivaren sin kreditvärdering av dig på din betalningsförmåga, vilken ju är direkt beroende av storleken på dina fasta inkomster.

Större risk

Den andra orsaken är egentligen lika logisk, men upplevs trots allt som något osmaklig, eller morbid. Långivarens förhoppningar om att få ett lån utan säkerhet återbetalt. Vilar nästan uteslutande på att låntagaren har tillräcklig inkomst varje månad för att göra avbetalningarna. Om avbetalningarna av någon anledning slutar att komma in. Finns det ingen säkerhet att beslagta för att lånesumman ska komma långivaren till rätta. I det fall låntagaren blir allvarligt sjuk eller rentav avlider, försvinner långivarens realistiska möjligheter att få tillbaka lånebeloppet, såväl som att göra vinst på månatliga räntebetalningar. Visst kan en långivare göra anspråk på eventuella tillgångar i ett dödsbo. Det är en kostsam och utdragen process.

Av dessa anledningar kan många långivare vara restriktiva med att bevilja låneansökningar till pensionärer, eftersom de som låntagare uppfattas utgöra en något större risk än en yngre förvärvsarbetare. Det finns dock gott om givare av privatlån utan säkerhet som även accepterar pensionärer. I regel blir då de aktuella lånebeloppen något mindre, men du som är pensionerad kan också hitta privatlån på flera hundra tusen kronor, om behovet uppstår.

Låna pengar för körkort

En vanlig orsak för att särskilt yngre människor känner ett behov av att låna pengar, är de ganska höga kostnader som uppstår när man ska ta sitt körkort. Som tur är kan du utan större svårigheter låna pengar för körkort.

Körlektioner är som bekant ganska dyra. För vissa elever krävs det dessutom rätt många av dem, innan alla kunskaper behärskas tillräckligt bra för att såväl det teoretiska provet som uppkörningen ska klaras. Det är ovanligt idag att man kan ta sitt körkort med utgifter som understiger 6 000 kronor, och dubbla kostnader är inte alls ovanliga.

Inför sådana kostnader kan ett lån vara ett vettigt sätt att finansiera en så viktig utgift. Naturligtvis bör du noga tänka efter innan du tar ett lån, oavsett syftet. Budgetera din ekonomi ordentligt, så du försäkrar dig om att du kan betala tillbaka lånet inom den avtalade löptiden. Om du hittar ett lånealternativ som verkar vettigt. Kan det visa sig vara en god investering att låna pengar för körkort. Dina möjligheter att skaffa dig ett arbete ökar exempelvis. Inte bara är körkort ett krav för många jobb idag, möjligheten att pendla med bil öppnar dessutom upp för flera geografiska möjligheter avseende anställningar.

Låna pengar för att betala av skulder

En annan anledning att ta ett lån, som kan vara en riktigt god affär, är att ta ett nytt lån för att betala tillbaka gamla skulder. För många låter detta till en början konstigt. Vad är poängen med att ta ett lån, bara för att betala tillbaka ett annat? Faktum är att det finns två riktigt bra anledningar för många att lägga om befintliga skulder till ett nytt lån.

För det första ger det dig möjligheten att samla gamla skulder till ett lån med lägre ränta. Om du hittar ett erbjudande om ett lån med lägre ränta än vad du betalar för dina nuvarande skulder, gör du ju en god affär genom att ta det nya lånet och med det lösa in de gamla. Din månatliga räntekostnad blir därmed lägre i framtiden. Att du samlar flera mindre lån till ett större, ökar dessutom chansen att hitta en bättre ränta. I regel erbjuder nämligen långivare en allt bättre ränta ju högre lånebelopp det rör sig om.

Många bäckar små snart en stor å

För det andra ligger det ett stort värde i att betala av ett enda lån, snarare än flera olika. Till att börja med minskar ditt administrativa krångel. Du har varje månad endast en lånekostnad att förhålla dig till. För det andra kan det bespara dig mycket pengar, utöver eventuella förtjänster tack vare en lägre ränta. Som bekant tillämpar ju många långivare aviavgifter och avbetalningsavgifter, ibland även kallade administrationsavgifter. Om du gör flera olika återbetalningar varje månad betalar du sannolikt flera olika sådana avgifter. Med endast ett lån betalar du bara en sådan avgift. Trots att det sällan rör sig om särskilt mycket pengar i varje enskilt fall. Blir som bekant många bäckar små snart en stor å. Om du lägger samman alla dessa avgifter för ett års tid, blir du sannolikt förvånad över hur mycket av dina pengar din långivare tjänar på dessa avgifter.

Låna pengar utan UC

Du som är intresserad av att ta ett lån och därför har undersökt möjligheterna online. Har säkert förstått att många är intresserade av att låna pengar utan UC. Det är inte ovanligt att detta tolkas fel, och tros betyda att man i så fall lånar pengar utan att en kreditupplysning görs. Att erbjuda kommersiella lån utan att göra en kreditupplysning skulle dock strida mot det som kallas god kreditsed. Det är förbjudet enligt lag. Vad det egentligen innebär att låna pengar utan UC, är att långivaren i fråga gör sin kreditupplysning hos ett annat företag än UC.

UC är en förkortning som står för Upplysningscentralen. Det är ett företag som ägs av bland annat våra svenska storbanker, som SEB, Swedbank och Nordea. Dessa banker startade upplysningsföretaget för att samarbeta kring kreditprövningar av låntagare. Genom att dela med sig av uppgifter om exempelvis skulder och betalningsanmärkningar. Hjälps bankerna åt att minimera risken att bevilja lån till låntagare som har dåliga förmåga eller vilja att betala tillbaka lån.

UC:s verksamhet

En aspekt av UC:s verksamhet som många konsumenter uppfattar som ett stort problem. Är att de registrerar och sparar alla förfrågningar som görs om en viss person. Banker och långivare har sedan en tendens att se många registrerade förfrågningar som en försvårande omständighet när de bedömer din kreditvärdighet. Dels tyder många sådana förfrågningar på att det kan finnas skulder som UC inte känner till. Dels tyder de på att personer som du är skyldig pengar har velat undersöka om det finns tillgångar att utmäta, eftersom du inte har betalat tillbaka skulden. Eftersom själva förekomsten av registrerade ärenden hos UC försämrar din kreditvärdighet. Spelar det ingen roll hur skötsam du varit med att återbetala dina tidigare lån och krediter.

På grund av detta blir naturligtvis många presumtiva låntagare intresserade av att ansöka om lån hos långivare som anlitar ett annat kreditupplysningsföretag än UC. Därmed slipper du mycket av risken att din framtida kreditvärdighet påverkas negativt av många låneansökningar.

Var kan man låna pengar utan UC

I regel kan du inte låna pengar utan UC hos våra traditionella storbanker. De är som nämnts alla delägare i UC, och har ett starkt intresse i att företaget används för så många kreditupplysningar som möjligt. Om du däremot vänder dig till mindre och modernare långivare, så har du mycket goda möjligheter att kunna ansöka om ett lån utan att UC blir inblandade.

Som sagt sker ändock en kreditprövning av dig, men då genom ett annat kreditupplysningsföretag. Ett populärt alternativ till UC är Creditsafe, som många givare av privatlån anlitar. Enligt egen uppgift sparar inte creditsafe några uppgifter om hur många företag, eller vilka företag, som har gjort förfrågningar om kreditupplysningar i ditt namn. Således ska ditt framtida kreditomdöme i behöva påverkas negativt, om du tar lån hos en långivare som anlitar Creditsafe.

Easycredit, Flexlimit och Daypay

Så för att kunna låna pengar utan att UC blir inblandade bör du i första hand vända dig till någon av all de populära givarna av mindre konsumentkrediter, som smslån eller mikrolån. Bland dessa finns det många och seriösa långivare som anlitar betrodda kreditupplysningsföretag som Creditsafe, snarare än UC. Eftersom dessa långivare är väl medvetna om att många presumtiva låntagare ser UC som en belastning, annonserar de i regel tydligt att de anlitar ett annat företag. Du kan således med enkelhet hitta en långivare vars kreditprövning av dig inte kommer att påverka ditt framtida kreditbetyg negativt. Bland de mest populära långivare som inte anlitar UC kan nämnas Easycredit, Flexlimit och Daypay. För att nämna en exempelsumma, kan du låna upp till 10 000 kronor utan UC-kontroll hos Easycredit.

Låna pengar utan UC och inkomst

Ibland kan personer som har låg eller helt saknar inkomst. Tro att det blir lättare att bli beviljad ett lån, om man tar det utan UC. Detta är dock baserat på det missförstånd som tagits upp tidigare. Även om din långivare inte anlitar UC, gör de ändå en kreditprövning av dig, som kommer att redogöra din inkomst. Om du vill låna pengar utan UC och inkomst finns det dock möjligheter att så göra. Det förekommer nämligen företag som beviljar lån även till dig som har en mycket låg inkomst. Det rör sig i så fall om lån på små summor. Eftersom du inte ställer någon säkerhet för lånet, så har långivaren i princip endast din framtida inkomst att förlita sig på för att få lånet och dess ränta betalda. Det är då naturligt att endast små summor lånas ut till dig, om du inte har någon inkomst att tala om. Annars skulle långivaren ta en orimlig risk.

Läs mer: Kan man ta snabblån utan inkomst?

Låna pengar utan UC med betalningsanmärkning

Att låna pengar med en betalningsanmärkning ska visst vara omöjligt, om man ska förlita sig på den konventionella visdomen. Detta stämmer än idag till viss del. Faktum är att det nuförtiden finns fler möjligheter än någonsin att låna pengar, även för dig med en eller flera betalningsanmärkningar.

Att man vill låna pengar utan UC med betalningsanmärkning, kan ofta bero på missförståndet att ingen kreditprövning görs av långivare som inte anlitar UC. Förhoppningen kan då vara att långivaren inte ska upptäcka att det finns en betalningsanmärkning. Som nämnts ovan är dock samtliga kommersiella långivare skyldiga att göra en skälig kreditprövning av alla som ansöker om ett lån. För att följa kraven på god kreditsed. Om du har betalningsanmärkningar kommer din presumtiva långivare således att upptäcka dem. Även om de gör sin kreditprövning av dig genom ett annat företag än UC. Den goda nyheten är dock att det faktum att du har betalningsanmärkningar, bland vissa långivare inte behöver betyda avslag på ansökan. Det finns idag flertalet långivare som är mer intresserade av din framtida betalningsförmåga, än din betalningshistorik. Således lägger de mindre vikt vid betalningsanmärkningar, än din inkomst och andra liknande faktorer.

Tillämpar olika villkor

De långivare som accepterar betalningsanmärkningar tillämpar något olika villkor. Vissa kräver exempelvis att du bara har en anmärkning, eller att den eller de betalningsanmärkningar som belastar dig har en viss ålder. Andra ställer i princip inga krav alls i dessa hänseenden, och godtar flertalet anmärkningar, oavsett hur färska de är. Du bör dock göra dig beredd på att de lån du får tillgång till när du ansöker med betalningsanmärkningar, är ganska dyra och ofta på förhållandevis små belopp.

Långivarna ser dina anmärkningar som något som ökar den risk de tar när de beviljar din låneansökan. Därför vill de ofta också kompenseras bättre, och tar därför ut högre räntor eller avgifter för ditt lån. Om du har betalningsanmärkningar men trots detta vill ta ett lån, bör du ta hjälp av en jämförelsetjänst för privatlån. Hos en sådan kan du enkelt hitta alla långivare som accepterar betalningsanmärkningar och därefter jämföra deras räntor och avgifter. På så sätt snabbar du på processen att hitta det lån som är förmånligast för just dig att ta.

Låna pengar utan UC med BankID

Att du vänder dig till en långivare som anlitar ett annat kreditupplysningsföretag än UC behöver inte betyda att du får en sämre tjänst, eller måste vänta längre på pengarna. Naturligtvis kan du precis som hos många andra långivare, identifiera dig och signera avtal med BankID om du lånar utan UC.

Detta är en av den moderna världens stora fördelar i avseende att låna pengar, att vi idag kan signer och binda oss juridiskt vid avtal på distans. Tack vare detta kan hela låneprocessen från din ansökan till det att pengarna finns på ditt konto. Vara över på femton till tjugo minuter.

Automatiserad kreditprövning av dig

För att låna pengar utan UC med BankID väljer du först vilken bank eller långivare du vill låna av. Gå därefter in på deras hemsida och fyll i det elektroniska ansökningsformuläret. Det som efterfrågas är i regel personuppgifter och viss information om din levnadssituation och privatekonomi. Med denna information görs sedan en automatiserad kreditprövning av dig. Många långivare väljer idag att helt förlita sig på datorprogram för att sköta handläggningen av merparten av inkommande ansökningar. Således kommer även resultatet av din kreditprövning att analyseras med automatik, varefter du skickas ett erbjudande om ett lån (såvida din ansökan blev godkänd). I det fall du ansöker hos en långivare som automatiserat hela processen på detta vis. Tar det inte mer än några sekunder för dig att ta del av erbjudandet, från det att du skickar in din ansökan.

Om du anser att du kan godta de villkor som erbjuds dig. Kan du omedelbart signera avtalet med hjälp av ditt BankID. Denna process bör inte ta mer än högst ett par minuter. Ofta beordras utbetalningen av ditt lånebelopp med automatik, så fort din signering av avtalet når långivaren. Från att du klicka på skicka-knappen för din ansökan, till att utbetalningen av lånet beordras. Behöver det alltså inte ta mer än några minuter. Med ett mottagarkonto i rätt bank, är dessutom pengarna framme inom femton till tjugo minuter från det att långivaren beordrat betalningen.

Att låna pengar är alltså idag en både snabb och enkel affär, om du sköter processen online med rätt långivare.

Låna pengar utan UC med låg ränta

Det finns ytterst goda möjligheter att låna pengar utan UC med låg ränta. Som tidigare nämnts genomför alla kommersiella långivare kreditprövningar innan de beviljar lån till sina kunder. Så även om en viss långivare väljer att inte anlita UC, så sker ändock en korrekt kreditupplysning. En långivare som ger lån utan UC, tar alltså inte nödvändigtvis större risker än en långivare som anlitar UC. I båda fallen känner långivare till dina ekonomiska omständigheter som låntagare.

Eftersom riskerna inte ökar för låntagaren utan UC, behöver de inte heller ta mer betalt för sina lån. Det finns därför ingen objektiv anledning till att lån utan UC skulle vara dyrare än lån med UC. Naturligtvis väljer ändå vissa långivare att ta mer betalt, eftersom de vill öka sina intäkter. Det finns dock ett spann av räntesatser och olika kostnader bland alla de långivare som inte anlitar UC. Det bör således inte bli några större svårigheter för dig att hitta ett lån utan UC. Till skälig eller till och med låg ränta.

En jämförelsesajt är härvid ett bra tips. Hos sådana kan du enkelt se vilka långivare som tillämpar olika villkor och avgifter. Du får då en bra överblick och kan snabbt jämföra de olika alternativen, för att hitta det lån som passar just dina omständigheter bäst.

Lån med betalningsanmärkning

Som de flesta av oss har du säkerligen ofta fått höra att den som dragit på sig en betalningsanmärkning. Kan glömma att kunna ta ett lån för lång tid framöver. På många sätt ligger det sanning i denna gamla klokskap. Men faktum är att kommersiella lån inte alls ligger utom räckvidd för dig som har drabbats av betalningsanmärkningar.

De senaste decennierna har vår svenska marknad för lån och konsumentkrediter förändrats tämligen drastiskt. Privatlån, eller förr ofta kallade blancolån, är vanligare än någonsin. Utbudet av givare av privatlån är idag så stort, att även du som har en betalningsanmärkning kan hitta en aktör som vill bevilja din låneansökan.

Dragit på dig en betalningsanmärkning

Att kunna ta ett större lån, som ett bolån, är sannolikt inte möjligt om du har dragit på dig en betalningsanmärkning. Du blir då tvungen att vänta ett antal år, på att din anmärkning ska försvinna. Bakgrunden till att det historiskt har varit, och än idag i många fall fortfarande är, så svårt att få en låneansökan beviljad med en betalningsanmärkning, är att långivare är måna om att minimera de risker de tar när de lånar ut pengar.

Att bevilja ett lån innebär alltid en åtminstone teoretisk risk att man som långivare inte kommer att få tillbaka sina pengar. När lånet har en säkerhet, till exempel den bostad som lånet finansierade, är denna bankens sista utväg för att få tillbaka det utlånade beloppet. Men trots att en sådan säkerhet existerar, är utmätningen av den en väldigt oattraktiv lösning även för långivaren. Processen är långsam och arbetsintensiv. Med andra ord väldigt dyr. Dessutom utgör ränteintäkterna långivarens vinst på långsiktiga lån. Om låntagaren slutar betala, och säkerheten måste utmätas, kommer inga ränteintäkter att genereras framöver. Det blir alltså sammantaget en synnerligen dålig affär för långivaren.

I de fall säkerhet saknas, kan processen att få igen ett obetalt lån bli ännu mer hopplös för långivaren. Denne måste ju i brist på en specifik säkerhet försöka utmäta annan egendom och tillgångar som låntagare eventuellt har.

Betalningsanmärkning kan sätta käppar i hjulet

En kommersiell långivare försöker alltså i varje enskilt fall försäkra sig om att en sådan situation inte kommer att inträffa. För det syftet görs en generell riskbedömning av dig som potentiell låntagare innan din ansökan beviljas. Denna utgår från flertalet parametrar.
De viktigaste är din inkomst och dina befintliga skulder, samt dina övriga fasta utgifter. Därtill lägger de flesta långivare och banker stor vikt vid din betalningshistorik. Det är här som en betalningsanmärkning kan sätta käppar i hjulet. Banker ser betalningsanmärkningar som prov på vad de kallar låg betalningsmoral, eller slarv med din privatekonomi. De betraktar din historik som en indikation på ditt framtida beteende, varför en eller flera betalningsanmärkningar naturligen ses som en stor riskfaktor.

Flera betalningsanmärkningar

Som sagt finns det dock idag kommersiella långivare som inte lägger lika stor vikt vid betalningsanmärkningar. Generellt har de gemensamt att de bryr sig mer om din framtida betalningsförmåga, än din betalningshistorik. Dessa långivare har insett att tidigare svårigheter inte alls nödvändigtvis innebär framtida slarv. Eftersom så få långivare tidigare varit beredda att acceptera betalningsanmärkningar hos sina kunder, har dessa nya aktörer insett att det finns många potentiella låntagare som inte har någon annanstans att vända sig.

Så för dig som har dragit på dig en betalningsanmärkning finns det alltså ändock hopp om att kunna beviljas ett lån. Läs vidare för mer information om vad som gäller om du vill låna, trots en eller flera betalningsanmärkningar.

Blancolån med betalningsanmärkning

Det vi vanligen kallar privatlån idag, kallades förr i regel för blancolån. Vad som utmärker dessa typer av lån är att de ges utan någon säkerhet. Eller särskilda krav på vad låntagaren ska använda lånebeloppet till. Därmed erbjuder de dig som låntagare stor flexibilitet, eftersom du kan använda pengarna till allt från att renovera köket till att köpa en ny båtmotor. En annan benämning på dessa lån är ibland konsumtionslån.

Det är just blancolån, eller privatlån, som vanligen blir aktuella när du som har en betalningsanmärkning ska ta ett lån. Utöver privatlån är den vanligaste låneformen för enskilda privatpersoner bolån. Som diskuterats ovan är bolån mycket svåra att få om du har en anmärkning. Detta eftersom de omfattar så stora belopp. Som nämnts tidigare vill långivare minimera riskerna i varje enskilt lån. Att bevilja så stora lån som bolån till någon som har betalningsanmärkningar anses av i princip samtliga aktörer på lånemarknaden utgöra en alltför stor risk. Privatlån ligger i regel på mindre belopp, sällan mer än 300 000 kronor, och ofta på så lite som 500 kronor. Detta gör naturligtvis att risken för långivaren minskar vid varje enskilt lån, trots att säkerhet för lånet saknas.

Att du har en betalningsanmärkning hindrar alltså inte att du kan få ett mindre så kallat privatlån. Du bör dock förbereda dig på att utbudet av långivare minskar på grund av att du har en anmärkning, samt att villkoren du erbjuds kan vara något sämre än om du inte hade haft en betalningsanmärkning. Dessa försämrade villkor kan vara till exempel lägre lånebelopp och högre räntesatser.

Läs mer: Vad är blancolån?

Betalningsanmärkning generellt anses öka risken

Detta har sin bakgrund i två saker. Dels vill långivaren som sagt minska sina risker. Eftersom en betalningsanmärkning generellt anses öka risken, kan långivaren vilja kompensera för detta genom att begränsa beloppet som lånas ut. Dels vill kommersiella låntagare i regel få bättre betalt ju högre risk de anser sig ta. Således blir personer med betalningsanmärkningar ofta erbjudna lån till högre kostnader, för att öka långivarens vinster.

Det kommer därför att löna sig för dig att jämföra olika långivare, om du ska ta ett blancolån med betalningsanmärkning. Genom att använda en jämförelsesajt kan du enkelt se vilka villkor de olika långivarna erbjuder, och därmed få en bra överblick. På så sätt slipper du själv spendera flera timmar på att hitta och sammanställa de olika långivarnas villkor, och du hittar snabbt det lån som passar just dig bäst.

Lån med betalningsanmärkning och skulder hos Kronofogden

Om du utöver en betalningsanmärkning också har skulder hos Kronofogden blir det synnerligen svårt att få en låneansökan beviljad. Som tidigare har diskuterats är själva betalningsanmärkningen en tydlig risksignal för eventuella långivare. Även om det finns en hel del kommersiella långivare som har överseende med anmärkningar, finns det betydligt färre som också accepterar aktuella skulder hos Kronofogden. Att ha skulder hos Kronofogden är så att säga att gå steget längre än en betalningsanmärkning. Om du har ett skuldsaldo hos Kronofogden ser eventuella långivare det som en tydlig indikation på att du har en bristande betalningsmoral. Dina chanser att bli beviljad ett lån, skulle således öka rejält om du först betalar av de skulder du redan har, innan du ansöker.

Lösa dyra lån med betalningsanmärkning

En populär och ofta rationell anledning att ta ett privatlån, är att göra vad som kallas en omläggning av redan existerande lån. Det innebär i korthet att man tar ett lån för att betala flera andra befintliga skulder. Även om det kan låta konstigt att man skulle ta ett lån för att betala andra lån. Kan det faktiskt vara en riktigt bra affär. Tanken är att det större lånet har bättre villkor än de redan existerande. Att avbetala det nya lånet blir alltså billigare än det var att betala tillbaka de tidigare, var för sig.

Att ett sådant upplägg kan löna sig beror främst på två faktorer. Dels brukar lån bli billigare ju högre belopp de är på. Ju större lån du tar, ju lägre räntesats blir du i regel erbjuden av långivare. Dels så slipper du betala olika administrativa kostnader för vartenda mindre lån du tidigare hade. Många långivare tar som bekant ut avgifter för till exempel fakturor likaväl som autogirobetalningar. Även om de enskilda avgifterna är ganska små, så blir den sammanlagda kostnaden under en tid stor. Med ett enda större lån, betalar du alltså bara en sådan avgift vid varje tillfälle.

Att lösa dyra lån med betalningsanmärkning är inte alls en omöjlighet. Som nämnts tidigare blir det ofta dock svårare att bli beviljad större lån om du har en eller flera betalningsanmärkningar. Därtill kan du bli erbjuden något sämre villkor, i fråga om räntesatser exempelvis, på grund av dina anmärkningar. Detta kan minska den potentiella förtjänsten med att lägga om dina skulder till ett större lån. Det är dock inte alls ogörligt.

Betalningsanmärkning och flera dyra skulder

Om du har en betalningsanmärkning och flera dyra skulder. Bör du absolut undersöka möjligheterna för att lägga om dem till ett större och billigare lån. Tänk på att alltid vara helt ärlig mot långivarna, och förklara varför du vill ta lånet och precis vad dina ekonomiska omständigheter är. Som sagt finns det flertalet långivare som accepterar betalningsanmärkningar, och har stor förståelse för att du vill förbättra ditt privatekonomiska läge. Undersök marknaden ordentligt innan du bestämmer dig för vilken långivare du väljer. Villkoren kan skilja sig en hel del mellan de olika aktörerna.

Lån med betalningsanmärkning och låg inkomst

När du ansöker om ett lån utan säkerhet, har som tidigare nämnts långivaren i princip bara din framtida inkomst att förlita sig på, för att få lånet återbetalt. Således är just din inkomst den enskilt viktigaste faktorn för att du ska bli beviljad ett lån. Att ta ett lån med betalningsanmärkning och låg inkomst, är således att lägga samman två saker som redan var för sig får många långivare att backa. Det finns dock möjligheter även för dig med låg inkomst och betalningsanmärkningar.

I och med att du med sannolikhet kommer att bedömas vara en förhållandevis stor risk av långivaren. Bör du förbereda dig på vissa begränsningar av dina möjligheter att bli beviljad lån. Till att börja med kommer en låg inkomst generellt innebära att du blir erbjuden relativt låga lånebelopp. Dessutom kommer lånet sannolikt bli ganska dyrt, i enlighet med vad som tidigare diskuterats. En högre riskfaktor betyder att långivaren vill få bättre betalt, vilket betyder högre räntor, och eventuellt högre avgifter.

Som så ofta annars lönar det sig därför att vara en informerad konsument när du vill ta ett lån med betalningsanmärkning och låg inkomst. Det finns potentiellt en hel del pengar att spara, på att ha god koll på marknaden och vilka villkor de olika långivarna erbjuder. Du bör också tänka efter noga innan du tar ett lån, om du har både betalningsanmärkningar och låg inkomst. Se till att budgetera återbetalningen av lånet ordentligt, så du verkligen kan betala i tid. Även förmånliga lån kan snabbt bli mycket dyra, om förseningsavgifter och inkassokostnader adderas.